Diferencia entre sucursal y corresponsal
Banco corresponsal
Los escándalos de blanqueo de capitales han saltado recientemente a las noticias, y bancos como Danske y Swedbank, entre muchos otros, han sido señalados como facilitadores de multitud de transacciones con fondos blanqueados.
En los últimos casos de blanqueo de capitales, conocidos como "lavanderías", se ha recurrido sobre todo a bancos corresponsales para transferir fondos ilícitos desde países como Rusia al mercado financiero legal.
La corresponsalía bancaria es un elemento clave del marco financiero mundial que fomenta la inclusión y permite a particulares, empresas y otras instituciones financieras y servicios bancarios realizar diariamente millones de transacciones en todo el mundo.
En términos sencillos, la banca corresponsal es el servicio por el que los titulares de cuentas de un banco en una jurisdicción determinada (corresponsal) pueden beneficiarse de los servicios bancarios de otro banco en una jurisdicción diferente (corresponsal).
Como el Banco B está en el Reino Unido y no tiene presencia en la India, no puede prestar los servicios de pago requeridos. Sin embargo, puede abrir una cuenta de corresponsalía con el Banco C, con sede en Mumbai, que realizará las transacciones requeridas por la empresa A. En este ejemplo, la empresa A sería el demandado y el Banco C el corresponsal.
Significado de corresponsal
Cuenta bancaria utilizada para operaciones interbancariasUna cuenta corresponsal es una cuenta (a menudo denominada cuenta nostro o vostro) establecida por una institución bancaria para recibir depósitos de otra institución financiera, realizar pagos en su nombre o gestionar otras operaciones financieras. Las cuentas corresponsales se establecen mediante acuerdos bilaterales entre los dos bancos.
Comúnmente, las cuentas corresponsales son las cuentas de bancos extranjeros que requieren la capacidad de pagar y recibir la moneda nacional. Un banco suele necesitar cuentas de corresponsalía para mantener divisas fuera de las jurisdicciones en las que tiene una sucursal o filial. Esto se debe a que la mayoría de los sistemas de liquidación de los bancos centrales no registran depósitos ni transfieren fondos a bancos que no operan en sus países. Salvo contadas excepciones, los fondos reales mantenidos en cualquier cuenta en divisas (ya sea para un banco o para su cliente) se mantienen en la cuenta corresponsal del banco en el país de origen de esa divisa.
Incluso cuando un banco tiene sucursales o filiales en varias jurisdicciones, los saldos de una cuenta en moneda extranjera en una jurisdicción se mantienen en una cuenta corresponsal en la sucursal o filial de ese banco en el país extranjero, o en otra institución. Por ejemplo, HSBC recibe dólares estadounidenses en su filial, HSBC Bank USA, mientras que DBS Bank Singapore recibe dólares estadounidenses en JPMorgan Chase.
Standard chartered
La banca se refiere a una actividad empresarial en la que la entidad que acepta depósitos de los clientes, los salvaguarda y los presta a quienes los necesitan, y obtiene un beneficio. Los distintos países del mundo adoptan diferentes tipos de sistema bancario. Básicamente hay dos tipos de sistema bancario que prevalecen en la mayoría de los países, que son la banca unitaria y la banca de sucursales. La banca unitaria es un sistema bancario en el que un banco, generalmente un pequeño banco independiente, presta servicios bancarios a su comunidad local.
Por otra parte, una sucursal bancaria, como su nombre indica, es aquella en la que un banco tiene más de una oficina en un país o en el extranjero en diferentes lugares y presta servicios bancarios a los clientes de esa zona.
La banca de sucursales es un método bancario en el que un banco opera en más de un lugar para prestar servicios bancarios a los clientes a través de sus sucursales.
Ejemplo de corresponsalía bancaria
El término banco corresponsal se refiere a una institución financiera que presta servicios a otra, normalmente en otro país. Actúa como intermediario o agente, facilitando transferencias electrónicas, realizando transacciones comerciales, aceptando depósitos y recopilando documentos en nombre de otro banco. Los bancos corresponsales suelen ser utilizados por bancos nacionales para realizar transacciones que se originan o se completan en países extranjeros. Los bancos nacionales suelen recurrir a los bancos corresponsales para acceder a los mercados financieros extranjeros y atender a clientes internacionales sin tener que abrir sucursales en el extranjero.
Los bancos corresponsales son bancos de terceros. Actúan como intermediarios entre diferentes instituciones financieras. Como tales, prestan servicios de tesorería entre los bancos emisores y receptores, especialmente los que se encuentran en países diferentes:
Los bancos corresponsales también pueden actuar como agentes para procesar transacciones locales para los clientes cuando viajan al extranjero. A nivel local, los bancos corresponsales pueden aceptar depósitos, tramitar documentación y actuar como agentes de transferencia de fondos.